一、核心癥結(jié)：知識(shí)產(chǎn)權(quán)自身存在“硬傷”

　　知識(shí)產(chǎn)權(quán)是質(zhì)押融資的核心標(biāo)的，其權(quán)屬、穩(wěn)定性與價(jià)值性直接決定融資可行性，這也是企業(yè)融資失敗的最常見(jiàn)原因。

　　1.權(quán)屬模糊或存在瑕疵

　　銀行對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的首要要求是權(quán)屬清晰、無(wú)爭(zhēng)議。部分企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)存在明顯權(quán)屬問(wèn)題：一是權(quán)屬歸屬不明，如研發(fā)人員離職后就專利歸屬產(chǎn)生糾紛，或共有專利未取得全部共有人的質(zhì)押同意;二是權(quán)屬來(lái)源不合法，如通過(guò)受讓取得的知識(shí)產(chǎn)權(quán)未完成完整權(quán)屬轉(zhuǎn)移登記，或存在侵權(quán)訴訟風(fēng)險(xiǎn);三是權(quán)屬受限，如知識(shí)產(chǎn)權(quán)已被抵押、查封，或作為合作條件被限制質(zhì)押。這類存在瑕疵的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，無(wú)法滿足銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制要求，直接被排除在融資標(biāo)的之外。

　　2.權(quán)利穩(wěn)定性不足，價(jià)值基礎(chǔ)薄弱

　　知識(shí)產(chǎn)權(quán)的穩(wěn)定性是其價(jià)值存續(xù)的前提，主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是權(quán)利有效性，部分企業(yè)忽視專利年費(fèi)繳納、商標(biāo)續(xù)展等維護(hù)工作，導(dǎo)致知識(shí)產(chǎn)權(quán)處于終止、無(wú)效或失效邊緣;二是權(quán)利存續(xù)周期，用于質(zhì)押的知識(shí)產(chǎn)權(quán)剩余有效期需覆蓋貸款期限，若專利剩余有效期不足3年，或商標(biāo)臨近續(xù)展且存在被駁回風(fēng)險(xiǎn)，其價(jià)值會(huì)大幅縮水。同時(shí)，非核心知識(shí)產(chǎn)權(quán)也難以獲得認(rèn)可，如僅用于防御性布局的專利、與企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的“閑置商標(biāo)”，因缺乏實(shí)際應(yīng)用場(chǎng)景，評(píng)估價(jià)值極低，無(wú)法支撐融資需求。

　　3.價(jià)值評(píng)估存在短板，變現(xiàn)能力弱

　　知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值評(píng)估是融資的核心環(huán)節(jié)，評(píng)估結(jié)果直接影響貸款額度。企業(yè)常因以下問(wèn)題導(dǎo)致評(píng)估受阻：一是缺乏價(jià)值支撐依據(jù)，無(wú)法提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的應(yīng)用數(shù)據(jù)，如無(wú)法證明專利技術(shù)對(duì)產(chǎn)品性能提升、成本降低的具體作用;二是評(píng)估方法選擇不當(dāng)，未結(jié)合知識(shí)產(chǎn)權(quán)類型(專利、商標(biāo)、著作權(quán))與行業(yè)特性選擇合適的評(píng)估方法，導(dǎo)致評(píng)估結(jié)果偏離市場(chǎng)實(shí)際;三是變現(xiàn)能力差，部分知識(shí)產(chǎn)權(quán)技術(shù)壁壘低、行業(yè)替代性強(qiáng)，或僅適用于特定場(chǎng)景，銀行擔(dān)心出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)難以通過(guò)轉(zhuǎn)讓、許可等方式快速處置，從而拒絕授信。

　　二、重要因素：企業(yè)自身資質(zhì)與信用不達(dá)標(biāo)

　　知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資并非“只看資產(chǎn)不看人”，銀行會(huì)同步審核企業(yè)的主體資質(zhì)與信用狀況，這是判斷企業(yè)還款能力的關(guān)鍵。

　　1.經(jīng)營(yíng)狀況不佳，還款能力存疑

　　銀行對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的要求核心是“持續(xù)盈利、現(xiàn)金流穩(wěn)定”。部分企業(yè)存在明顯短板：一是經(jīng)營(yíng)年限不足，多數(shù)銀行要求企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)2年以上，初創(chuàng)企業(yè)因經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高，融資難度較大;二是財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不規(guī)范，未建立健全的財(cái)務(wù)管理制度，無(wú)法提供完整、真實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表，或存在營(yíng)收波動(dòng)過(guò)大、連續(xù)虧損等問(wèn)題;三是主營(yíng)業(yè)務(wù)與質(zhì)押知識(shí)產(chǎn)權(quán)脫節(jié)，如用食品加工企業(yè)的專利為化工產(chǎn)品生產(chǎn)融資，無(wú)法體現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)對(duì)企業(yè)營(yíng)收的支撐作用，銀行難以認(rèn)可其還款能力。

　　2.信用記錄不良，信任基礎(chǔ)缺失

　　信用是企業(yè)融資的“通行證”，任何信用瑕疵都可能成為融資障礙。常見(jiàn)的信用問(wèn)題包括：企業(yè)或其法定代表人、主要負(fù)責(zé)人被列入失信被執(zhí)行人名單;存在未結(jié)清的大額逾期貸款、欠稅記錄;近3年內(nèi)有重大違法違規(guī)行為，如產(chǎn)品質(zhì)量違法、環(huán)保處罰等。此外，部分企業(yè)曾有知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)敗訴記錄，或在過(guò)往融資中存在材料造假行為，會(huì)直接破壞與銀行的信任關(guān)系，即便知識(shí)產(chǎn)權(quán)本身優(yōu)質(zhì)，也難以獲得融資支持。

　　三、破局關(guān)鍵：企業(yè)融資成功的核心行動(dòng)要點(diǎn)

　　針對(duì)上述問(wèn)題，企業(yè)需從三個(gè)維度系統(tǒng)籌備，提升融資成功率：

　　1.夯實(shí)知識(shí)產(chǎn)權(quán)基礎(chǔ)：定期梳理知識(shí)產(chǎn)權(quán)狀況，確保權(quán)屬清晰、有效存續(xù)，重點(diǎn)培育與主營(yíng)業(yè)務(wù)相關(guān)的核心知識(shí)產(chǎn)權(quán)，提前完成權(quán)屬轉(zhuǎn)移、續(xù)展等維護(hù)工作;選擇權(quán)威機(jī)構(gòu)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，提供詳實(shí)的應(yīng)用數(shù)據(jù)支撐評(píng)估結(jié)果。

　　2.規(guī)范企業(yè)自身管理：完善財(cái)務(wù)制度，確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)可追溯，保持穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)與盈利狀況;維護(hù)良好信用記錄，及時(shí)結(jié)清債務(wù)、繳納稅費(fèi)，避免違法違規(guī)行為;確保主營(yíng)業(yè)務(wù)與質(zhì)押知識(shí)產(chǎn)權(quán)高度關(guān)聯(lián)，強(qiáng)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)對(duì)營(yíng)收的支撐作用。

　　3.精準(zhǔn)推進(jìn)融資流程：明確融資用途并與主營(yíng)業(yè)務(wù)綁定，準(zhǔn)備完整、邏輯一致的申請(qǐng)材料;嚴(yán)格按照法定要求辦理質(zhì)押登記等手續(xù)，主動(dòng)與銀行溝通審核進(jìn)度，及時(shí)補(bǔ)充材料、修正問(wèn)題。
 

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